故事主人公：寇文殊

年齡：30歲

心得體會(huì)：人在哪，家在哪，不必過(guò)多地計(jì)較房子

從分行出來(lái)已經(jīng)是上午11點(diǎn)，下午一點(diǎn)約了一位客戶，我要盡快趕回支行。這時(shí)手機(jī)響了，拿起電話電話里傳來(lái)一位男中音的聲音：“是寇經(jīng)理嗎，我是約下午一點(diǎn)見(jiàn)面的路明，手頭有點(diǎn)事可能會(huì)晚點(diǎn)到……”掛掉電話，我長(zhǎng)舒了一口氣，約定時(shí)間推遲了一個(gè)小時(shí)，總算不用著急回去了，還能吃個(gè)午飯。剛才這位客戶最近買(mǎi)房，要在我這做貸款，五環(huán)外的房子將近300萬(wàn)。從事信貸員這些年，接觸過(guò)各種各樣的客戶，之前以 70、80為主，現(xiàn)在90后也加入房貸大軍了，背負(fù)房貸的年輕人越來(lái)越多，不少都是靠父母接濟(jì)買(mǎi)的房，似乎父母付首付、子女買(mǎi)房還貸款成為一種主流趨勢(shì)。值得一提的是，這幾代人經(jīng)歷了不同的買(mǎi)房時(shí)期，各自的境遇也產(chǎn)生了微妙的差異。

90后畢婚族升級(jí)成畢房族，為結(jié)婚買(mǎi)房

就拿剛才打電話的這位客戶來(lái)說(shuō)1993年出生，今年剛畢業(yè)，申請(qǐng)表上“已婚”兩個(gè)字顯得格外醒目，畢婚族和畢房族的雙重身份倒是引起了我的興趣。要知道我這三十而立了還沒(méi)結(jié)婚沒(méi)買(mǎi)房，這年紀(jì)輕輕的 90 后就早已把我拍在了沙灘上，拍的死死的。我猜想，肯定是家里給出錢(qián)買(mǎi)房，至于原因嘛，必然是為了結(jié)婚唄。果不其然，在初次面簽時(shí)，間接的驗(yàn)證了我的猜測(cè)。談到首付比例時(shí)，他首先問(wèn)最低能付多少，我說(shuō)首套房的話是三成，利率最低8.5折，他說(shuō)貸款200多萬(wàn)房貸壓力太大，能不能多付點(diǎn)首付，少貸點(diǎn)款，我說(shuō)可以，他又說(shuō)父母那邊正在籌錢(qián)，首付多少合適？這個(gè)問(wèn)題著實(shí)不好回答，最后我是這樣說(shuō)的：“這要看您自己，您想少點(diǎn)貸款，多付點(diǎn)首付，只要是自己能接受的范圍，多少都隨您。”

聽(tīng)了這個(gè)回答，他接著問(wèn)道：“要是房產(chǎn)證上寫(xiě)我跟我媳婦名字，只有我一個(gè)人申請(qǐng)貸款可以嗎。”在聽(tīng)了肯定的回答后，他若有所思地低下頭，盯著桌子上的資料，嘴里念叨著：“這就買(mǎi)房了，我也是有房的人了。”從他的言行舉止上不難看出，他家并不十分富裕，為了結(jié)婚，一家人傾其所有才買(mǎi)下一套小兩居，雖然沒(méi)什么錢(qián)，但是自己年紀(jì)輕輕就有房子了，在媳婦和親朋好友面前說(shuō)話都有底氣了，表面上很風(fēng)光，實(shí)際還房貸的辛苦只有自己知道。

80后為孩子買(mǎi)房，父母舉全家之力支持

接下來(lái)這位，是去年買(mǎi)房的客戶1987年出生，也是位已婚人士，簽約那天客戶帶著懷孕8個(gè)月的媳婦一起過(guò)來(lái)的，聽(tīng)說(shuō)客戶媳婦已經(jīng)辭去工作，整個(gè)家里都靠他一個(gè)人支撐，縱然是公司中層管理級(jí)別，在北京（樓盤(pán)）這種房?jī)r(jià)高、消費(fèi)高的城市，光靠一個(gè)人的收入，壓力是相當(dāng)大的。聽(tīng)客戶說(shuō)，主要是為了即將出生的孩子才下狠心買(mǎi)房的，媳婦不希望把孩子放在農(nóng)村老家，想給孩子一個(gè)更好的生活環(huán)境。他不禁抱怨道：“要是早出生幾年買(mǎi)房就好了，我表姐2006年買(mǎi)的房子，才花了30來(lái)萬(wàn)，現(xiàn)在房貸已經(jīng)還清了，跟他們真是沒(méi)法比”。

這位客戶的抱怨也不無(wú)道理，早些年，同樣作為80后，85年以前出生的人恰好趕上了購(gòu)房紅利期，雖然那會(huì)房貸也占了工資一半，但是隨著工資不斷上漲，房貸壓力也逐漸減輕，有的甚至還買(mǎi)了第二套房投資用。而 85后出生的人，不少人都趕上了房?jī)r(jià)上漲的時(shí)期。我就是其中之一，早些年還沒(méi)畢業(yè)，房?jī)r(jià)也沒(méi)那么貴，等畢了業(yè)想工作兩年再買(mǎi)房，結(jié)果偏偏就遇到了房?jī)r(jià)上漲，當(dāng)時(shí)父母覺(jué)得壓力大就沒(méi)買(mǎi)。現(xiàn)在是真有點(diǎn)后悔了，“房?jī)r(jià)是30年河?xùn)|30年河西，現(xiàn)在漲并不代表以后還會(huì)漲”，我一直這樣安慰自己，最后我也用這句話安撫了一下這位“同病相憐”的客戶，不過(guò)，人家已經(jīng)是有房的人了，我這還沒(méi)房呢，反倒是我安慰他，想想也怪可笑的，我心想：真是得了便宜還賣(mài)乖，讓我們這些沒(méi)房的怎么想啊。

70后購(gòu)買(mǎi)力高，買(mǎi)房為休閑娛樂(lè)

下面要說(shuō)的是一位1975年出生的70后，外企公司的高層人員，名下有兩套房子，都在三環(huán)內(nèi)，貸款早就還清了，前年又買(mǎi)了房，選的是郊區(qū)花園洋房，幾百萬(wàn)的首付都是自己出的，憑借優(yōu)質(zhì)VIP客戶的身份，順利獲得了最低利率優(yōu)惠。客戶說(shuō)買(mǎi)房主要是為了周末來(lái)郊區(qū)休閑娛樂(lè)一下，以后退休還能養(yǎng)老。從客戶提供的資料也能看出，這家人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力相比上面80、90后要強(qiáng)很多，除了固定資產(chǎn)，還有多達(dá)上千萬(wàn)的資金，聽(tīng)銀行以前的同事說(shuō)，這個(gè)客戶20幾歲就創(chuàng)建了自己的公司，后來(lái)企業(yè)做起來(lái)了，他也隱退了，去了另外一家公司擔(dān)任高管，看似不求上進(jìn)，實(shí)際則是讓自己能更多地回歸生活，不過(guò)也是建立在已經(jīng)賺了足夠多的錢(qián)的基礎(chǔ)上，才有資本下這個(gè)決定。

上面這三位只是眾多購(gòu)房人中的一小部分，但也足以表明目前不少買(mǎi)房人的現(xiàn)狀：80、90后靠自己積蓄買(mǎi)房的人簡(jiǎn)直是鳳毛菱角，多數(shù)都要靠父輩們的接濟(jì)才能交得起首付。而70后，雖然年輕時(shí)也經(jīng)歷過(guò)懵懂、失敗，也有父母幫忙買(mǎi)房的，但好在他們趕上了創(chuàng)業(yè)、購(gòu)房的紅利期，不少70后起碼有了1套房，還有百萬(wàn)的流動(dòng)資產(chǎn)。單從擁有房產(chǎn)的價(jià)值上，就讓不少年輕一代艷羨。更為重要的是，同樣貸款30年，有相當(dāng)一部分70后由于買(mǎi)房較早，早就摘掉了“房奴”的帽子，掛上了中產(chǎn)階級(jí)的金牌。80、90后這兩代人就沒(méi)那么幸運(yùn)了，為了愛(ài)人、孩子艱難地扛起“房奴”的大旗，房?jī)r(jià)上漲致使購(gòu)房成本增加，拉長(zhǎng)了他們的還貸周期，30年房貸牢牢地捆死兩代人的后半生，兩代人既能理解為80、90后，也可以理解為80、90 后和其父輩們兩代人，畢竟，父輩們拿出畢生積蓄為其買(mǎi)房，縱然不用他們還貸，一套房子卻也牽動(dòng)著全家人的心，要說(shuō)父母不惦記著，怎么可能？

作為80后，父母也支持我買(mǎi)房，可現(xiàn)在的房?jī)r(jià)足以花掉他們的養(yǎng)老錢(qián)，我怎么也不忍心讓房貸捆綁他們的晚年。話雖如此，等到我遇到上面客戶的情況，就真不敢說(shuō)了，一家老小都指望著你，總有一個(gè)理由會(huì)讓人向房子妥協(xié)的。不管怎么樣，我還是常常安慰自己：要向著積極的方向想，希望那些像我一樣為買(mǎi)房糾結(jié)的人們，也能樂(lè)觀積極地過(guò)好每一天，人在哪，家在哪，不必過(guò)多地計(jì)較房子。