2019年省政府工作報告指出，要實施“百萬千億金惠工程”，優(yōu)化中小微企業(yè)金融服務。服務實體經(jīng)濟和中小企業(yè)，推進全省民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，必須在提供有力金融支持上出實招、求實效。作為浦發(fā)銀行(600000)在長江中游地區(qū)設立的首家機構，浦發(fā)銀行武漢分行堅定不移支持民營小微企業(yè)轉型升級、提質(zhì)增效，不斷為民營小微企業(yè)輸血供氧，提供全流程服務，全力破解民營企業(yè)融資難、融資貴問題，援引金融活水精準“滴灌”普惠金融之花。

　　戰(zhàn)略引領 建立敢貸愿貸能貸長效機制

　　“感謝浦發(fā)銀行的幫扶支持，關鍵時刻不抽貸、不斷貸，幫我們度過了難關。”2017年，因市場同質(zhì)產(chǎn)品增多，荊州市灘橋鎮(zhèn)某涉農(nóng)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營一時陷入了困境，浦發(fā)銀行武漢分行主動為企業(yè)發(fā)展把脈，有針對性地推出融資方案，在該公司申報續(xù)授信時，將授信額度由1000萬元提升至1500萬元。在信貸支持下，企業(yè)轉危為安，成功實現(xiàn)轉型升級。

　　在浦發(fā)銀行武漢分行，像這樣的故事還有很多。浦發(fā)銀行武漢分行始終高度重視民營小微企業(yè)金融服務，多年來，通過不斷深入推進小微業(yè)務專營體系建設，高質(zhì)量、高站位服務民營小微客戶。組織架構上，成立了交易銀行部（普惠金融部），牽頭負責普惠金融、金融精準扶貧工作，深化金融服務職能；機構建設上，持續(xù)推進社區(qū)支行和小微支行建設，進一步擴大小微金融服務面；資源配置上，全面向民營小微企業(yè)金融服務傾斜，堅定貫徹落實小微業(yè)務 “不斷貸、不抽貸、不壓貸”要求；考核制度上，明確了服務民營企業(yè)“五高一限”年度工作目標，建立完善內(nèi)部績效考核機制、盡職免責機制，推進形成了對民營小微企業(yè)“敢貸、愿貸、能貸”的信貸文化，做到上有政策，下有決心，切實為小微信貸業(yè)務人員解除后顧之憂，不遺余力推進全省民營經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。截至目前，浦發(fā)銀行武漢分行為省內(nèi)民營小微企業(yè)客戶提供信貸支持余額近130億元。

　　創(chuàng)新產(chǎn)品 拓寬民營小微企業(yè)融資途徑

　　在“新思維 心服務”理念的引領下，浦發(fā)銀行武漢分行持續(xù)擴大小微企業(yè)基礎客群，以“場景化獲客、系統(tǒng)化支撐、數(shù)字化識別、智能化風控”的四化經(jīng)營方式多渠道開展小微企業(yè)綜合化經(jīng)營，從民營小微企業(yè)的現(xiàn)金管理、貿(mào)易融資、投行業(yè)務、股權基金及個人金融等方面創(chuàng)新整合出適合民營小微企業(yè)特點的產(chǎn)品體系，先后推出“房抵快貸”、“e企行”、“政采e貸”、“浦銀快貸”、“小微企業(yè)卡”等小微金融特色產(chǎn)品，為民營小微企業(yè)貼身打造個性化金融服務。

　　以“政采e貸”為例，過去小微企業(yè)獲得貸款的渠道少、額度低，受到資金壓力的影響，存在中標后無法供貨的問題，企業(yè)不得不放棄部分政府招標項目的競標。該行創(chuàng)新推出“政采e貸”業(yè)務，借助電子化手段，通過向中標供應商提供在線訂單融資業(yè)務的特色設計，對具有真實貿(mào)易背景的政府采購業(yè)務通過企業(yè)網(wǎng)銀實現(xiàn)秒級放款，大大緩解了政采供應商的資金壓力。據(jù)悉，該行現(xiàn)已實現(xiàn)與武漢市財政局政府采購系統(tǒng)及宜昌市財政局政府采購系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)交易數(shù)據(jù)的實時傳輸，同時通過場景式、交易背景式的數(shù)據(jù)分析把控貸款風險，截至目前已為30余家小微企業(yè)客戶提供在線融資服務，且無一筆不良貸款。

　　作為該行首批授信客戶——宜昌大公彩印有限公司相關負責人表示：“這是政府和銀行發(fā)給我們中小供應商的企業(yè)信用卡，讓我們不再為完成合同的資金需求擔心，可以隨時根據(jù)采購合同快速融資，真是解決我們小微企業(yè)融資難的好辦法。”

　　2018年11月，該行還攜手銀聯(lián)推出了小微企業(yè)專屬銀行卡——小微企業(yè)卡，解決小微企業(yè)日常結算及融資提用等需求痛點，為小微企業(yè)再添支付結算、融資經(jīng)營新工具。

　　精準“畫像” 全力幫助企業(yè)降本減負

　　今年4月，湖北銀保監(jiān)局出臺《關于湖北銀行業(yè)和保險業(yè)加強服務民營企業(yè)的通知》，提出了26條細化措施。浦發(fā)銀行武漢分行認真貫徹落實文件精神，將民營小微企業(yè)的難點、痛點、堵點作為工作的切入點，采取行之有效的金融服務措施，全面提升民營小微企業(yè)金融獲得感，對改善融資環(huán)境、減輕企業(yè)負擔起到了積極作用。

　　為解決銀企信息不對稱問題，該行積極運用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等技術手段，對民營企業(yè)“精準畫像”，建立了民營企業(yè)“白名單”，以大數(shù)據(jù)技術和API開放無界銀行理念為抓手，打造“全流程在線、全自動審批、全數(shù)據(jù)化管理”模式，數(shù)字化管控貸前、貸中、貸后業(yè)務全流程，提高對小微企業(yè)的信貸服務能力。

　　為提高民營小微企業(yè)融資效率，該行通過優(yōu)化民營企業(yè)貸款審批政策和流程，建立貸款全流程時限制度，同時優(yōu)化信貸審批流程，下放業(yè)務審批權限，通過打造標準化產(chǎn)品、標準化政策、標準化流程，不斷提高信貸審批效率。對流動資金貸款到期后仍有融資需求的小微企業(yè)，主動對接續(xù)貸需求，最大限度滿足了民營小微企業(yè)“短、小、頻、急”的融資需求。

　　落實新規(guī) 優(yōu)化企業(yè)賬戶服務

　　開立銀行賬戶是企業(yè)獲取各項金融服務的重要前提。2018年，浦發(fā)銀行武漢分行積極推出電子預約開戶功能，將開戶辦理時間縮短到30分鐘以內(nèi)，并主動對接武漢市工商局、湖北省工商局電子化開戶平臺，一站式優(yōu)化企業(yè)開戶服務，疏通了小微企業(yè)開戶難、開戶慢、多次往返等“堵點”。

　　2019年5月20日起，浦發(fā)銀行武漢分行全面實施取消企業(yè)銀行賬戶許可，企業(yè)賬戶實現(xiàn)“即開即用”。自中國人民銀行令[2019]第1號頒發(fā)以來，浦發(fā)銀行武漢分行積極響應國務院及人民銀行號召，有序高效推進取消企業(yè)銀行賬戶開戶許可各項工作。分行行領導牽頭，各條線積極聯(lián)動，通過制定制度、成立工作小組、系統(tǒng)升級改造、加強風險防控等方式做好前期準備工作，并邀請了人民銀行武漢分行支付結算處專家開展專題培訓。

　　據(jù)了解，取消企業(yè)銀行賬戶許可后，企業(yè)開立銀行基本存款賬戶的用時由原3個工作日減至1個工作日之內(nèi)，同時，企業(yè)銀行結算賬戶開立之日即可辦理收付款業(yè)務，進一步減少了企業(yè)開戶環(huán)節(jié)，提高了企業(yè)資金運轉效率，受到民營小微客戶的一致好評。

　　民企興，則湖北興；民企強，則湖北強。服務民營經(jīng)濟發(fā)展是金融機構的責任所需，也是未來的必然選擇。浦發(fā)銀行武漢分行將不斷豐富普惠金融內(nèi)涵，持續(xù)加大對民營小微企業(yè)的扶持力度，為推進全省民營經(jīng)濟快速健康發(fā)展注入更加澎湃的金融力量！（通訊員 陶木子）