最近，兩個數字說明銀行的狀況。

一是銀行如何賺錢。

11日，銀保監會發布了2021年四季度銀行業保險業主要監管指標數據情況。

2021年全年，商業銀行累計實現凈利潤2.2萬億元,同比增長12.6%。平均資本利潤率為9.64%，較上季末下降0.46個百分點。平均資產利潤率為0.79%，較上季末下降0.03個百分點。

2021年全年，保險公司原保險保費收入4.5萬億元，同比增長4.1%。賠款與給付支出1.6萬億元，同比增長14.1%。2021年全年新增保單件數489億件。

二是現金業務如何賠錢。

中關村銀行和遼寧振興銀行分別發布公告稱，經向有關金融管理部門報備，中關村銀行將于4月1日起停辦現金收付業務，停辦渠道包括營業網點柜面和該行ATM機自助渠道；遼寧振興銀行將于3月1日起停辦柜面現金存取款、零錢兌換、殘損幣兌換、自助設備存取款等現金業務。

估計接下來會有銀行跟進。

商業銀行開辦或退出一項業務，會綜合客戶需求、服務能力和監管政策等因素進行決定。從客戶需求看，這兩家銀行以服務小微企業為主，主要產品為信貸類產品，客戶對現金收付業務需求較少。從服務能力看，民營銀行受限于“一行一點”現狀，不具備開展較多現金收付服務的能力，且現金收付業務成本較高，對民營銀行經營構成壓力。

比如，每天的運鈔車和ATM維護費用都差不多純虧。

時代在進步，銀行要跟上。過去，一條街上，米店多，之后銀行、店鋪、錢莊多了，有了超市之后，米店也沒有必要了。現在民營銀行不辦現金業務也是正常的。我至少5年沒有碰過取款機和街頭電話了。

有的民營銀行一開始就不做現金業務。

武漢眾邦銀行定位為專注服務個人小微的互聯網交易銀行，由卓爾控股、當代集團、壹網通科技、鈺龍集團、奧山投資、法斯克能源等六家企業聯合發起設立，是銀監會批準成立的全國第11家民營銀行，也是湖北首家民營銀行。

2017年5月18日開業，眾邦銀行開業成為中國第11家民營銀行。作為一家輕資產的互聯網銀行，眾邦銀行只有位于建設大道一家營業部，絕大多數業務都在線上完成。

具體業務有：

——采購贏。以核心企業的應付數據為基礎，幫助核心企業通過提前支付其應付賬款而獲得供應商現金折扣的競價撮合產品。

——即時付。核心企業向本行推薦供應商，提供與此供應商應付賬款信息，并承諾付款鎖定的情況下，本行對以這些買家為付款人的應付賬款直接發放融資。

——應收易。企業將國內貿易中形成的應收賬款轉讓給本行，本行為您提供收賬款融資等綜合金融服務。

——舒薪貸。向個人優質客戶發放的人民幣消費信用貸款，以個人穩定的薪資收入作為還款保障，無抵押無擔保。

與互聯網、大數據的結合更為密切，廣泛應用互聯網技術、電子商務和云計算，獲取海量信息，建立基于大數據的融資模型，分析客戶交易行為，定制產品和服務。

專注服務于中小微企業。以中小微企業為依托，形成圍繞中小微型企業發展的金融生態圈。

融合共生的產品體系。以客戶為中心，以客戶體驗為導向，融合和創新產品體系，使現金管理、貿易融資、支付結算、資產托管等業務融合共生。

這家銀行的開業，標志著華中地區首家開放銀行正式亮相。

開放銀行，又稱銀行開放式金融服務平臺，是一種創新的銀行業務拓展模式，即銀行將所擁有的金融服務、產品資源開放到互聯網上對外輸出，用戶可根據自身業務需求，直接參與金融產品的設計，借助大量的互聯網應用開發商，加速金融產品的迭代創新，從而實現擴展用戶群，降低獲客成本，并最終提升用戶體驗，從而實現共享雙贏。

目前，開放銀行在全球各地呈持續發展的態勢，其中以歐美兩地發展最為強勁。如花旗銀行、BBVA銀行、星展銀行等。近兩年來，中國銀行、浦發銀行等也在紛紛布局。

眾邦銀行開放平臺，寓意無限連接、無限合作、無限共贏。將重點在供應鏈融資、投資、賬戶及支付四個業務方向發力，力求在短期內形成具有市場競爭力的產品，利用互聯網高效便捷的特點，使金融服務能夠以更快、更廣、更優惠的方式提供給廣大客戶。

什么都在變，金融也一樣。

清華大學國家金融研究院院長、國際貨幣基金組織（IMF）原副總裁朱民今年1月9日在第六屆新金融論壇上建議，應構建和碳中和目標一致的中國模式的結構性貨幣政策。

朱民建議，創新以物價穩定和經濟增長為目標的“二支柱”貨幣政策向增加碳中和目標的“三支柱”貨幣政策發展。