說到百萬醫療,市場紅紅火火,但作為消費者經常恍恍惚惚。各大保險公司爭先恐后推出自己的產品,還動不動就升級、升級、再升級,醫療險本來就比較復雜,普通小白很難抓住要點選擇到適合自己的。總不能,看誰順眼就買哪個吧。所以今天要教大家“百萬醫療健康保險挑選大法”,分3步走:

　　1、百萬醫療挑選維度

　　2、熱門產品測評

　　3、具體選擇

　　下面就來詳細的分析下百萬醫療的健康保險該如何挑選,總體來說可以從三個維度來挑:

　　(1)保障情況

　　現在的百萬醫療險,同質化比較嚴重。保額幾百萬、保障全面、不限社保用藥......看似都差不多,但仍存在一定差異。比如:

　　●門診差異:百萬醫療險主要是住院醫療責任,部分產品包含一般門診,有的則只含有重疾門診,比如門診放化療之類。另外還有些產品增加人性化的保障:包含住院前后的門診報銷,但規則不同,有保障前7天后30天,也有住院前后7天。

　　●重疾免賠:大部分百萬醫療險有1萬的免賠額,如果罹患癌癥是0免賠額。相比之下,罹患癌癥后仍存在1萬免賠的產品性價比就不太高。

　　●其他保障:部分產品有質子重離子治療保障,也有綠色醫療通道服務等。在醫療資源緊張的情況下,這些增值服務可以幫助我們更方便快捷地“就醫”。

　　(2)健康告知

　　醫療險的健康告知很嚴格,這點毋庸置疑,但不同產品的健康告知也存在差異,有支持智能核保、人工核保的,也有簡單粗暴不通過就直接拒保的。

　　(3)續保條件

　　能否保證續保,最終還是要仔細研讀合同條款。條款中沒有出現“保證續保”四個字,那這款醫療險就 100% 不保證續保。保險公司可以通過停售、或者大幅提高保費,來減少自己的經營風險。現在醫療費用快速增長,在通貨膨脹居高不下的情況下,任何不想快速破產的公司,都不會推出長期保證續保的醫療保險。但也不用太憂傷,一些優秀的產品續保條件會比較寬松,比如:不會根據個人身體情況變化,或者因為理賠過而拒保或者單獨調整費率;續保無需保險公司審核等。

　　下面以大都會人壽的一款醫療險產品“都會天使”為例,看看該款醫療險的保障水平:

該款醫療健康保險有以下6點優勢:

　　1、性價比高:保費低保額高

　　該醫療健康保險一般醫療100萬保額,惡性腫瘤100萬保額,并且包含器官移植100萬保額。如果仔細翻看保險條款,在醫療險市場,很多產品都將器官移植作除外責任,但該款產品卻包含了器官移植責任,大大提高保障額度,并且率先推出特定癌癥給付5萬元。

　　2、保障范圍廣:

　　住院費用包括特殊門診醫療費、ICU床位費、護理費、住院前后門急診、進口藥、門診手術費等。并且,不限社保用藥,不限制住院天數。在目前醫療險產品當中,該款產品的保障足夠全面,極少的保費就可以獲得極高的保障。

　　3、住院墊付功能:

　　六大高發癌癥,確認給付5萬元,包括:肺癌、肝癌、腦癌、骨癌、腎癌、白血病。

　　4、可續保:

　　將續保政策寫入條款,每年自動續保,大都會人壽承諾不應某一被保險人的健康狀況變化、歷史理賠變化單獨調整費率。

　　5、無理賠優惠:

　　每連續3年無理賠,續期保額自動遞增基礎保額的10%,最高可增加至1.5倍保額,即450萬。

　　6、免賠額:

　　免賠額僅5000元,相對于其他1萬元免賠額的醫療險是種優勢。有數據已經證明,絕大部分住院醫療費用是低于1萬元的。所以保險公司設計醫療險時,免賠額1萬元就是個分水嶺。

　　7、增值服務:

　　(1)健康管理服務--電話醫生(不限次數)

　　(2)重疾綠色通道服務(1次)包含:手術協調服務、二次問診等

　　(3)上門護理康復指導(2次)