近幾年,互聯網消費金融的快速崛起,得益于電商等平臺將金融融入消費場景,消費者更為便捷的通過金融消費平臺進行消費?；ヂ摼W消費金融放貸規模從2014年的0.02萬億到2018年的7.8萬億,增幅近400倍。以電商為代表的互聯網金融平臺的入局,對消費金融行業的快速發展起到了催化效應,消費金融行業進入發展的快車道,金融行業對新消費領域的支持也在逐步擴大。

中國銀行業協會數據顯示,截至2019年9月,我國消費金融公司共24家,注冊資本346億元,資產規模4938億元,貸款余額4604億元,累計服務客戶超過1億人次。消費金融公司業務整體呈現增長態勢,消費金融市場的用戶活躍度將會隨之持續增強。國家金融與發展實驗室發布的《2019年中國消費金融發展報告》顯示,目前我國仍有近40%成年人從未獲得過消費金融服務,未來還有較大發展空間。

然而在市場監管加強的背景之下,消費金融行業仍在規范中謀求發展,伴隨著消費升級和金融科技的崛起,挑戰和機遇同時襲來。消費金融公司需要在場景開拓、生態化開放平臺打造、合作方和合作模式選擇等多方面把握和布局,使得越來越多的消費金融公司開始注重金融科技力量比拼。

由中原消費金融科技團隊自主研發的新一代核心業務系統上線投產,不僅實現了騰訊專有云首次落地消費金融領域,更是在底層架構布局、業務效能提升、數據信息安全等方面取得了重大突破,推動了消費金融行業的發展。

中國社科院金融所金融科技研究室主任尹振濤認為:“面對擴大內需和促進消費的政策環境,消費金融行業特別是線上消金將步入快速發展的黃金時期。中原消費金融新一代核心業務系統的上線,實現金融與科技的深度融合,用數字基礎設施搭建業務運營平臺,為客戶提供更開放、更便捷、更高效、更友好和更安全的普惠金融服務。”

中原消費金融新一代核心系統,承載著未來快速發展且日趨復雜的業務場景,通過自主產權的技術,不斷降低運營成本、風險成本,不斷催生出體驗更佳的金融產品與服務,并實現從金融的普惠到惠普的轉變,從兩大核心關鍵點上實現了重大的金融科技創新。

【創新一:分布式專有云平臺,助力消費金融行業再升級】

此次中原消費金融新核心系統引入騰訊TCE分布式專有云平臺,從底層重構基礎架構,通過構建新一代分布式云架構,從根本上解決了單體應用架構集成度高,耦合性強的問題,從系統架構上保證了系統的可用性、穩定性和可擴展性。

無論是在處理高并發情況、提升拓展新場景的開發效率還是運營成本方面,新型系統的構建都帶來了極大的優勢。

作為一種小額、高頻、高并發的業務,消費金融以及更廣泛意義上的在線借貸業務對于平臺的底層能力提出了更高的要求。這也解釋了為什么在過去幾年里,包括網商、微眾等在內的互聯網銀行們從一開始就選擇了一種分布式架構,將自己架設在「云」上。

除此之外,該新核心系統采用了TDSQL數據庫產品,其多源同步技術為中原消費金融的業務運行提供了秒級時延的海量數據實時查詢,強化了數據在不同場景下橫向關聯的穿透能力,為客戶服務、營銷支撐、產品服務、信貸風險、運營支撐等業務場景提供了強大的數據服務能力。

【創新二:科技自主創新,促進消費金融業務再提升】

據了解,中原消費金融新核心系統從技術選型、系統設計,到軟件工程實施、數據遷移和業務驗證等工作,完全由中原消費金融科技團隊主導完成,凸顯了中原消費金融在金融科技領域的決心與競爭力。

中原消費金融新核心系統告別了結算時段中斷業務的傳統模式,實現了7*24小時不間斷的業務運行。在新核心系統的助力下帶來的不只是效率提升,更為中原消費金融的業務發展注入了強大的驅動力。應用性能通過業務服務拆分提升了6倍,日業務承載量由40萬件升級至300萬件,查詢類并發處理能力提升了10倍,交易類并發處理能力提升了5倍;開發測試環境采用先進的Docker容器技術,部署時間從過去的3天縮短到至1小時……

此外,新核心團隊采取了業界少有的新老系統并行、數據共享、業務逐步切換的方式進行系統的上線部署,其自主研發的增量實時遷移模式,實現了上線切換全自動化執行。根據業務場景采用離線和在線的實時數據遷移,避免了系統切換對于存量業務的影響。

中原消費金融定位金融科技公司,將金融科技作為其戰略布局中的核心環節。中原消費金融科技人才占比超過員工總數的50%,具備強大的自研人才優勢。新一代核心系統的上線投產,標志著中原消費金融實現了核心科技能力的自主可控,科技創新及發展能力邁入了行業領先水平。

據悉,中原消費金融在新核心系統的研發過程中,還帶動了整體科技自主能力的提升,發明了數項技術創新應用系統,并已提交了多項計算機軟件著作權登記申請。據了解,中原消費金融成立三年來,已成功申請了“達布牛系統”、“歌者系統”“離線數據倉庫”“破壁系統”“實時數據系統”等33項計算機軟件著作權登記,并獲得了 “數據存儲裝置”、“拉鏈表生成”等多項專利。

【金融科技實力,推動消費金融行業大發展】

新核心系統的建成投產,是中原消費金融公司金融科技發展的一次重大躍遷,基于云計算及微服務架構的重大轉型和升級,不僅標志著消費金融行業核心系統的自主研發實現了重大突破,也意味著中原消費金融真正走進了行業金融科技發展的最前沿。

清華大學經濟管理學院中國金融研究中心高級顧問許小青表示,“中原消費金融新核心系統率先實踐了多種行業領先的技術應用,為消費金融行業的發展起到了很好的示范標桿作用,為同業核心系統的升級換代,提供了有價值的參考和借鑒?！碑斍拔覈M金融行業進入高速發展期,行業競爭也愈發激烈,對金融科技的重視程度決定了企業未來在行業賽道能否領先。

適者生存、優勝劣汰,達爾文的進化論在消費金融行業的競爭中同樣適用。作為持牌消費金融公司,中原消費金融將科技創新作為企業的發展重點,通過移動互聯網、大數據、云計算、人工智能、生物識別、區塊鏈等技術,布局新業務、開展新的服務模式,有效解決了城鄉之間、地區之間、行業之間金融供給不平衡、不充分的問題,以消費金融業務作為土壤,培育和孵化更多可能性。