新冠疫情的突然來襲,對網貸行業的業務正常運行帶來沖擊。一方面行業企業、個體經營戶或個人消費者的履約能力下降,無法履行約定的還款等合同義務;另一方面企業復工延遲,平臺催收人員難以到位,正常催收、清償工作放緩,極易產生流動性風險。更有部分借款人借疫情之機,以相關抗疫政策做擋箭牌,行老賴惡意逃廢債之實,嚴重擾亂了信貸市場。行業監管機構也注意到這一行業亂象,小貸、網貸平臺全面接入征信系統的步伐進一步加快,不給老賴以可乘之機。

此次新冠疫情影響范圍廣泛,我國經濟在短期內受到很大影響。為了有效防控疫情,很多疫情嚴重省份采取封城措施,交通封鎖、居家隔離、復工推遲等因素都影響了借款人的正常還款。為此,1月26日銀保監會發布《關于加強銀行業保險業金融服務 配合做好新型冠狀病毒感染的肺炎疫情防控工作的通知》,對受疫情影響暫時失去收入來源的人群,要合理延后按揭住房、信用卡等貸款的還款期限。網貸行業機構平臺也積極配合通知決定,為相關人員辦理延期綠色通道,解決疫情下借款人遇到的困難。

但是,保護借款人的紓困幫扶機制卻被一些無良老賴利用。有些老賴在疫情期間用 “裝病”的套路,蓄意欺騙,策劃假隔離事件。通過將溫度計放在熱水里,或是用其他人工方式,讓自己呈現發燒體征。還有些老賴以被隔離的假照片,謊稱自己無法復工,騙取金融機構減免分期或者停止催收。這些老賴“渾水摸魚”的做法不僅損害了出借人的權益,更造成了極為惡劣的社會影響。

為了懲戒老賴的失信行為,全國各地相關機構加大了曝光力度。今年3月,針對不履行還款義務的老賴,深圳福田區人民法院出臺了“嚴厲督促被執行人履行法律義務的通告”,宣布通過互聯網、報刊、電視臺等公眾平臺對有失信行為的被執行人進行集中曝光,包括照片、身份證號碼、住址等,對不履行還款義務的失信被執行人予以信用懲戒,情節嚴重、涉嫌構成拒不執行判決、裁定罪的,將依法追究被執行人的刑事責任。

但是對于老賴而言,更具有震攝力的舉措則是失信信息納入央行征信系統。今年1月,中國人民銀行宣布征信中心正式啟動二代征信系統,增加了多種征信維度,堪稱“史上最嚴征信系統”。這不僅是國家重拳凈化金融環境的重大舉措,更代表著由國家主導的中國新征信體系打響了重大一槍。而網貸平臺接入央行征信系統,將有助于推動對個人、企業信用狀況評估的全面性、準確性,打破“數據孤島”,對防范整體系統性金融風險、完善金融基礎設施等都具有重大意義,并進一步推動了社會信用體系的建設工作。

自今年1月以來,北京、上海多家網貸平臺已經陸續接入央行征信系統,對老賴打擊力度全面升級。創立于北京的恒昌1月正式宣布,旗下平臺恒易融、恒慧融、多樂融已全面接入央行征信系統。從全國范圍來看,網貸平臺接入央行征信系統也開始進入快速發展階段。據不完全統計,目前已有20余家網貸平臺接入央行征信,這些平臺所有借款人借款相關的信用信息將定期報送征信系統,目前部分借款人已經可以在個人征信報告上查詢到相關借款記錄。

“憑本事從網上借的錢,為什么要還?”曾經是一些老賴的自得之語,但是現在隨著越來越多優質網貸平臺接入央行征信系統以及“史上最嚴”二代征信系統的上線,老賴們的逃廢債行為將及時呈現在二代征信系統里,他們將面臨的懲罰包括:更高的貸款利率和財產保險費率;獲得貸款、保險等服務權利受限;以及多部門的聯合懲戒措施。在這樣的背景下,“一處失信,處處受限”的懲戒格局正逐步形成,失信行為將受到強力約束,惡意逃廢債情況會得到進一步的改善,還款效率增加,出借人的債權利益也將得到實質性保障,良好、有序、守信的社會環境構建也必然可期。