有句話叫“你不理財,財不理你”,這話在不同的語境下肯定有對有錯,譬如很多人就是術業有專攻一樣賺大錢,并不是說不理財就必然沒錢。但是,有一點可以確認,那就是誰都希望自己的財產增值,都不想有風險。想財產增值,就必須懂得理財,懂得規避風險。過去,我們國家的理財品種很少,這財理起來也比較困難,所以有錢了大多數人都買房。如今,買房增值變得越來越困難了,但理財品種隨著金融投資體系的發展是越來越多了,所以選擇也就越來越多。如此,問題來了,投資者該如何趨利避害、規避風險呢?下邊津奇就根據自己的經驗談談看法。

津奇認為,理財應遵循三個基本原則:

一、風險第一。

投資,控制風險是第一位的,因為損失本金補回來會更加困難。舉個簡單的例子,1塊錢虧5毛是虧50%,但要賺回虧了的50%在不增加本金的情況下要翻倍才行。所以,投資者在做投資的時候,一定要考慮風險,而且必須把風險放在首要位置。

如何控制風險?這里邊有三個層面:一是風險意識,這是時時刻刻都要有的,不能見利忘危。二是要分散風險,即不將雞蛋放在一個籃子里,這樣一旦有個風吹草動不會引發大的震動。三是個人的風險承受能力,年齡越大抗風險能力越弱,就要盡量規避風險,風險高的品種就要盡量回避;經濟狀況越差的人抗風險能力越弱,考慮到經濟狀況一定要盡量考慮風險對自己生活的影響,不要去賭。

二、收益率第二。

在投資市場,每個人都在追求利潤,所以高利潤也必然意味著高風險。譬如,存款最安全,但存款收益率一般都會最低;銀行理財其次,現在銀行理財產品一般年收益率都在5%左右;理財普遍收益在10%左右,其安全性肯定比銀行存款和銀行理財風向高,所以要看平臺的安全性;股票型基金收益率在行情好的時候會很高,但行情不好的時候風險也很高······總之,收益率越高,風險必然也越高。

但是,既然是理財,肯定還是追求收益率的,所以作為一個理財投資者,還是要懂一些理財知識,要明白收益背后的風險,然后盡量趨利避害。理財,知識與豐富、越專業,相應獲得高收益的幾率越高,規避風險的能力越強。

三、分配藝術第三。

常在河邊走,哪有不濕鞋?既然是投資理財,就沒有絕對不虧的道理。換句話說,就是風險必然是存在的,理財總是會碰上的。如此一來,對投資者來說如何控制風險就是最重要的了。

那么,該如何控制風險?

控制風險,對普通投資者來說,最重要的是充分認識風險,然后將投資分散,從而將風險也分散。這樣,哪怕真的遇上風險,也不會真的傷筋動骨。那么,如何分配呢?津奇的看法,應從兩個層面上去分散風險:

一是從品種上分散風險,即根據自己的承受能力,將資產分散在不同的投資品種上;譬如,諸如銀行存款、國債這樣基本沒有風險的產品在資產配比中占多少比例,諸如股票、股票型基金這種高風險的品種應該在自己的總資產中占多少比例,諸如銀行理財、理財等這種理財產品應該占多少比例,諸如貴金屬、收藏品的配比是多少?這個配比,客觀上誰都幫不了忙,只能根據自己的實際情況去考量,具體問題具體分析。

二是在時間上分散,即在一個或幾個理財品種上,一定要將理財產品的周期進行分散,盡量分散在幾家的理財產品上。有了這樣的分散,如果一家、一個周期的某個品種出問題,就不會影響整個投資。

上述三原則后,我們再介紹一下當前大眾可以參與的理財品種:

一、最高安全品種。

銀行存款、國債、貨幣型基金、債券型基金等產品是最安全的品種。其中這里只有活期存款有較好流動性(收益性太差,所以沒幾個人愿意長期有大量活期存款),其它幾個品種流動性都很差,而且收益率不高。它們唯一的優勢是安全。但是,對于理財來說,安全是最重要的,所以這些品種依然是投資者的重要選擇之一,也是必配之一。至于比例,根據自己抗風險能力及收入情況進行配置。抗風險能力越強,收入越高,這種高安全品種的產品在資產所占比例會越低。

二、高安全品種。

銀行理財、保險理財、信托理財等產品總體都是安全性較高的品種,這些品種普遍收益率在5%左右,高很難高過2個點,低也不會低過2個點,比較多的情況是收益率在4—6%之間。這些品種總體來說風險不會很大,相對收益也還算可以,對于不太懂理財的人來說,這些也是必配的品種。只是,這里投資者要注意的是相關理財產品的協議條款,別搞不清楚買了不到期退出,那結果損失就大了。至于保險理財產品,往往退回本金需要很長時間,所以這也要注意。

三、較高安全品種。

較為安全的理財產品包括混合型基金、理財、信托基金等,這些品種收益率普遍在8%到15%。高收益意味著高風險,所以相比前兩類理財產品,這一類理財產品在擁有高收益的同時,風險自然也會增加。

混合型基金一般在股市行情好的時候借股市之力有更好的收益,甚至遠遠超過信托基金,但股市不好的時候也會出現負收益。總體而言,比股票型基金還是安全得多。至于信托基金,收益率在10%左右很正常,有時會更高,但風險高低往往和信托具體品種有關,這需要投資者認真甄別。

當前較熱門的是理財,最近問的人也比較多,就多說幾句。

理財是一個理財新品種,它的出現是解決中小企業的短期融資問題,是中國經濟發展到現階段的需要。所以,中國政府對此非常支持和重視,理財這兩年也如雨后春筍,發展非常蓬勃。但是,發展蓬勃是一方面,有些小的平臺由于管理不規范,風險控制不好,最終卷錢跑路的有,收攤關門的有。但哪怕如此,也不能打壓這個行業蓬勃發展的趨勢,這是市場需求決定的。所以,隨著市場的發展和規范,越來越多的好的企業活了下來,其理財產品的年收益率普遍在10%左右。

對投資者來說,如何既能盡量安全獲利,又能將風險降到最低呢?其實最重要的就是要把控如下六點:

1、看平臺實力。

如何看實力?企業規模、注冊資金、經營時間、管理規范程度、融資規模和歷史上的還款情況等。一般情況下,規模大、管理規范、經營時間長、融資規模大、信譽度高的企業,其實力也會更強,投資它們安全性會更高。

2、看風險控制能力。

運營最重要的就是風險控制,所以平臺是否有風險控制團隊,團隊是否專業,是否與更大的風險控制機構合作等都是評判平臺是否足夠安全的指標。在國內信用體系尚不完善的情況下,平臺要對借款人進行初審、面審、考察等一系列貸前審核,這種審核是否足夠專業,或者是否有更加權威的渠道來對資金去向做掌控,都會評價的關鍵。如果風控不好,一旦平臺壞賬多了,平臺無法墊付,就可能發生本金追不回的后果。

3、是否有擔保。

現在大型的平臺都有擔保,但投資者還是要注意平臺是否有擔保,同時還要看看擔保機構的實力如何。有擔保且擔保公司實力強,投資者就能較為安全地投資。因為有擔保公司,發放資金的審查會更嚴格,安全性也就會更高。現在不少平臺至少對外說法上是保本金,這樣一般情況下各方面都穩妥不會出現投資收不回的情況。

4、看運作流程。

看相關平臺的資金是不是第三方托管,是不是資金流程透明化運作。透明運作,這樣可以保證資金的來龍去脈,相應的風險就更加可控,平臺的暗箱操作也就更少,相應就更安全。

5、看是否有抵押物。

一方面看看產品是否有抵押物,抵押物是什么,相對來說房產、汽車等風險會小一些。若出現不能還款的情況,相關抵押的房產等就能用來變賣以減少投資者損失。此外,還要看抵押率是多少,也就是債務與抵押物價值的百分比。看抵押率主要是防止抵押物不足以抵償債務。倘若不足,投資風險就會增大,重復抵押的情況也要避免。

6、看運作模式。

不同的平臺相應的運作模式也有些差異,有些是分散投資模式,有些則是分期投資模式,各有優勢,關鍵要看平臺的運行情況。

綜合起來看,類似這種有較高收益但風險比前面品種大的投資品,投資者一定要分散投資,譬如分在不同的大型理財平臺上,在同一平臺上分在不同的產品上,這樣可以盡量降低風險。總體而言,投資的一些平臺運行得越來越成熟,值得試著關注一下。

四、較高風險品種。

諸如開放式股票型基金、封閉式股票型基金、ETF基金等和股市行情相關較大的基金類產品,其風險相對較高,如果行情好其收益水平也非常可觀,好的時候一年翻倍甚至更大也有可能,遇到熊市一年跌去一半也不稀罕。所以,購買這種品種,一定要知道當時行情怎么樣,差不多了還要知道退出。譬如,現在牛市開始了,那么等賺得差不多的時候,就要贖回一些以降低風險,而不是在越高的時候越追加投入。

五、高風險品種。

高風險品種的投資品包括股票、期貨、股指期貨、權證、外匯等,風險都非常高,特別是諸如期貨、股指期貨、外匯這種高杠桿的產品更是如此,爆倉是分分鐘的事情。相對來說,股票在這些投資品種風險還是較低的。

對于這些品種,股票、權證投資者是可以玩的,但一定要懂技術、懂股市本身的運作規律、懂權證的規則,至少得把津奇的《黃金游戲》多看幾遍吧?過去幾年,根據戰友們的反饋,認真、仔細研究拙作的戰友大多都有了在股市賺錢的能力,有了對股市的深刻理解。當然,如果想增加股票市場的知識,還可以買一下考股票職業資格的教材來學一學,都能提升在股票市場的投資能力。

至于現貨、至于期貨、股指期貨、外匯等這些有杠桿的投資品,對于普通投資者是不建議玩,有較強風險承受能力的投資者,也要控制規模。在控制規模的情況下玩,一定要熟悉相關品種的運行規律,還要將風險控制放在第一位。玩杠桿的炒作,控制倉位是重中之重,也是藝術。